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蘇政辦發(fā)〔2016〕100號(hào)
各市、縣（市、區(qū)）人民政府，省各委辦廳局，省各直屬單位：
省金融辦、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省財(cái)政廳、人民銀行南京分行、江蘇銀監(jiān)局《關(guān)于建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金的指導(dǎo)意見》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
江蘇省人民政府辦公廳
2016年9月9日
關(guān)于建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金的指導(dǎo)意見
省金融辦 省經(jīng)濟(jì)和信息化委 省財(cái)政廳 人民銀行南京分行 江蘇銀監(jiān)局
為認(rèn)真貫徹《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（國(guó)辦發(fā)﹝2013﹞87號(hào)）精神，深入推進(jìn)我省小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作，促進(jìn)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本，維護(hù)地方金融穩(wěn)定，現(xiàn)就建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金工作提出如下指導(dǎo)意見。
一、重要意義
為緩解小微企業(yè)貸款過(guò)程中“先還后貸”造成的資金周轉(zhuǎn)壓力，我省于2014年開展了小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)，取得了積極成效。部分地區(qū)還探索設(shè)立了一批企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)基金（資金池），為企業(yè)轉(zhuǎn)貸續(xù)貸提供有效“過(guò)橋”服務(wù)。為進(jìn)一步深化小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)，在總結(jié)各地工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，決定在全省推廣建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金。通過(guò)理順轉(zhuǎn)貸合作機(jī)制、調(diào)整完善監(jiān)管措施等政策舉措，切實(shí)提高銀行參與轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的積極性和操作性，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題。
二、基本原則
?。ㄒ唬┓?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
建立轉(zhuǎn)貸基金是促進(jìn)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、有效維護(hù)金融安全穩(wěn)定的重要舉措，目的是緩解小微企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸資金周轉(zhuǎn)壓力，有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。
?。ǘ┦袌?chǎng)主導(dǎo)。
建立轉(zhuǎn)貸基金應(yīng)遵循市場(chǎng)主導(dǎo)的原則，按照市場(chǎng)規(guī)律辦事。轉(zhuǎn)貸基金在設(shè)立、運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，投資方、轉(zhuǎn)貸基金和合作銀行應(yīng)遵循自愿參與、自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)原則。
?。ㄈ╋L(fēng)險(xiǎn)可控。
建立轉(zhuǎn)貸基金的前提是風(fēng)險(xiǎn)可控。轉(zhuǎn)貸基金組建及營(yíng)運(yùn)過(guò)程中應(yīng)充分評(píng)估各項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)，建立獨(dú)立且完備的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與并推薦轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目，遵守續(xù)貸承諾。
三、運(yùn)營(yíng)模式
?。ㄒ唬┗鸢l(fā)起設(shè)立。
鼓勵(lì)各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）發(fā)起設(shè)立轉(zhuǎn)貸基金，基金規(guī)模由各地根據(jù)需要自行確定，先期設(shè)立的各類企業(yè)過(guò)橋周轉(zhuǎn)資金可納入轉(zhuǎn)貸基金。鼓勵(lì)財(cái)政資金、從事資本經(jīng)營(yíng)的國(guó)有控股平臺(tái)，以及小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等社會(huì)資本參與組建基金?；鸱?wù)對(duì)象原則上為縣（市、區(qū)）域小微企業(yè)，轉(zhuǎn)貸規(guī)模以單戶500萬(wàn)元以下為主。
?。ǘ┗疬\(yùn)營(yíng)管理。
各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）金融辦會(huì)同經(jīng)濟(jì)和信息化、財(cái)政、人民銀行、銀監(jiān)等部門建立基金管理協(xié)調(diào)委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)貸基金的組織協(xié)調(diào)、監(jiān)管考核，推動(dòng)建立轉(zhuǎn)貸基金與當(dāng)?shù)劂y行的合作框架機(jī)制。鼓勵(lì)通過(guò)購(gòu)買服務(wù)的方式委托專門機(jī)構(gòu)或成立專業(yè)公司（以下簡(jiǎn)稱托管機(jī)構(gòu)）管理運(yùn)作轉(zhuǎn)貸基金。托管機(jī)構(gòu)應(yīng)成立由托管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、認(rèn)繳單位代表等組成的風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)，獨(dú)立審查、自主決定轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目。托管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
轉(zhuǎn)貸基金應(yīng)按照“企業(yè)申請(qǐng)、基金審查、銀行承諾、轉(zhuǎn)貸續(xù)貸”的基本程序，建立完善轉(zhuǎn)貸基金服務(wù)流程。小微企業(yè)根據(jù)需要向托管機(jī)構(gòu)提出轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)，合作銀行也可推薦在貸小微企業(yè)提出轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)。托管機(jī)構(gòu)自主開展盡職調(diào)查，對(duì)符合條件的轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)審查并確定轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模。合作銀行對(duì)轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目經(jīng)審核后確定還本比例、出具《續(xù)貸承諾書》。轉(zhuǎn)貸資金原則上采用封閉模式運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)行“專戶、專款、專用”。
?。ㄈ╋L(fēng)險(xiǎn)與收益處置。
轉(zhuǎn)貸基金利率定價(jià)，既要體現(xiàn)政府主導(dǎo)型轉(zhuǎn)貸基金的社會(huì)效應(yīng)，又要兼顧社會(huì)資金參與認(rèn)繳的收益回報(bào)。以政府資金為主導(dǎo)的轉(zhuǎn)貸基金，原則上轉(zhuǎn)貸利率不得超過(guò)銀行同期貸款基準(zhǔn)利率。轉(zhuǎn)貸基金凈收益由各認(rèn)繳單位按比例分配。財(cái)政資金參與的收益分配，可繼續(xù)投入轉(zhuǎn)貸基金，擴(kuò)充基金規(guī)模。轉(zhuǎn)貸資金因出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法收回超過(guò)一定期限的，按照“誰(shuí)收益、誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，由認(rèn)購(gòu)單位按比例出資收購(gòu)債權(quán)，并授權(quán)托管機(jī)構(gòu)依法追償。
四、工作要求
在小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作框架下，省金融辦會(huì)同省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省財(cái)政廳、人民銀行南京分行、江蘇銀監(jiān)局建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金工作推進(jìn)機(jī)制，研究制定對(duì)各地小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金、合作銀行的監(jiān)管考核機(jī)制。
各有關(guān)單位應(yīng)切實(shí)履行工作職責(zé)，共同推動(dòng)小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金規(guī)范發(fā)展。省金融辦負(fù)責(zé)推動(dòng)省級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸工作，并簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議；負(fù)責(zé)建立全省小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)將備案基金名單向各合作金融機(jī)構(gòu)通報(bào)。省經(jīng)濟(jì)和信息化委負(fù)責(zé)對(duì)政策性融資性擔(dān)保公司參與小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸相關(guān)工作進(jìn)行指導(dǎo)監(jiān)督。省財(cái)政廳將小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金納入貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，對(duì)于轉(zhuǎn)貸規(guī)模達(dá)到一定倍數(shù)的轉(zhuǎn)貸基金，且轉(zhuǎn)貸利率符合規(guī)定的，按一定比例給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，由轉(zhuǎn)貸基金同級(jí)財(cái)政進(jìn)行審核、撥付。鼓勵(lì)地方財(cái)政部門根據(jù)自身財(cái)力情況，建立相應(yīng)的考核獎(jiǎng)勵(lì)措施。人民銀行南京分行利用宏觀審慎評(píng)估、信貸政策支持再貸款和再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，對(duì)合作銀行進(jìn)行激勵(lì)約束。江蘇銀監(jiān)局負(fù)責(zé)指導(dǎo)各級(jí)監(jiān)管部門，合理把握合作銀行轉(zhuǎn)貸的監(jiān)管尺度，鼓勵(lì)合作銀行重塑信貸審批流程，對(duì)符合轉(zhuǎn)貸要求的企業(yè)，做到“應(yīng)貸盡貸”。